Die besten Finanztipps für junge Erwachsene

(SeaPRwire) –   Die alten Sprüche über geizige junge Erwachsene, die sich auf Ramen-Nudeln und Mitbewohner (und manchmal Verwandte) verlassen, um über die Runden zu kommen, sind aus einem Grund Klischees: Es war schon immer schwierig, ein Einstiegsgehalt so zu strecken, dass es Miete, Nebenkosten, Lebensmittel und andere Notwendigkeiten abdeckt. Doch da die älteste Welle der Generation Z ihre Mitte 20 erreicht, sagen Wirtschaftsexperten, dass Amerikaner, die heute das Erwachsenenalter erreichen, mit höheren Ausgaben und weniger Ressourcen konfrontiert sind als frühere Generationen. 

Vor allem hohe Mieten und Studienkreditschulden bringen neue Hochschulabsolventen schon vor dem Start auf die schiefe Bahn. „Natürlich fressen beide einen großen Teil des Budgets eines jeden auf“, sagt Ross Mayfield, Investment-Strategieanalyst beim Finanzdienstleistungsunternehmen Baird. „Jede Generation hat ihre eigenen Herausforderungen, aber das sind zwei massive Belastungen für jüngere Investoren.“

Aus Schulden herauszukommen, Geld zu sparen und sogar Vermögen aufzubauen, ist für die Gen Z nicht unmöglich, aber Finanzexperten sagen, dass es eines strategischen Ansatzes bedarf, um in dieser Wirtschaft voranzukommen. „Das Wichtigste hier ist, über Ihre Strategie umfassend nachzudenken, anstatt in Silos“, sagt Anthony H. Williams, Gründer der Vermögensverwaltungsgesellschaft Vivid Advisory.

Hier sind die fünf wichtigsten Ratschläge von Experten für junge Erwachsene.

Sparen Sie ein paar Euro

Der Aufbau eines Notfallfonds sollte das erste finanzielle Ziel jedes jungen Erwachsenen sein, sagen Experten. Da der Zinssatz für eine durchschnittliche Kreditkarte laut der nach oben auf über 21 % klettert, kann selbst ein kleiner Rückschlag wie eine unerwartete Autoreparatur schnell zu einem großen Budgetproblem werden.

„Das erste, worauf man sich konzentrieren sollte, ist ein kleiner Notfallfonds“, sagt Steve Matejka, Chief Operating Officer der Valley Strong Credit Union. Wenn Sie gerade erst anfangen, ist ein Ziel von 1.000 US-Dollar ausreichend, um die häufigsten finanziellen Notfälle abzudecken, und ist ein realistisches Ziel für junge Erwachsene mit einem knappen Budget, sagt er. Langfristig sollten Sie auf einen Notfallfonds hinarbeiten, der genug enthält, um zwei bis drei Monate Lebenshaltungskosten zu decken, falls Sie arbeitslos werden sollten.

Verwenden Sie “Jetzt kaufen, später bezahlen” sparsam

Trotz ihrer enormen Popularität mahnen Finanzexperten zur Vorsicht, wenn es um “Jetzt kaufen, später bezahlen”-Dienste wie Affirm und Afterpay geht. Wenn Sie BNPL für alltägliche Einkäufe verwenden, können sich diese kleinen Beträge schnell zu einer großen Belastung für Ihr Budget summieren. 

„BNPL führt tendenziell zu mehr BNPL“, sagt Kreditexperte John Ulzheimer. Sich auf Ratenzahlungen für laufende Ausgaben zu verlassen, kann eine schwer abzulegende Angewohnheit sein, sagt er, und die Einhaltung der Zahlungen – vor allem, wenn Sie mehrere verschiedene Konten haben – kann ein Ärgernis sein. 

Der andere Grund, warum Experten BNPL-Dienste kritisch sehen, besteht darin, dass Sie sich selbst keinen Gefallen in der Abteilung Kreditausbau tun, selbst wenn Sie sie verantwortungsvoll nutzen und fleißig abbezahlen. Während pünktliche Zahlungen von Kreditkartenrechnungen an Kreditauskunfteien gemeldet werden, was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu etablieren, melden die meisten BNPL-Unternehmen Ihre Aktivitäten nicht. 

Bauen Sie verantwortungsvoll Kredite auf

Ulzheimer stellt fest, dass viele Mitglieder der Gen Z, vielleicht als Reaktion darauf, dass sie ihre Eltern mit Kreditkartenschulden zu kämpfen sahen, sich bewusst bemüht haben, Kreditkarten ganz zu meiden. 

„Kreditvermeidung ist ein Problem“, sagt er, denn obwohl dieser Impuls wohlmeinend ist, nimmt er Ihnen die Möglichkeit, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Kreditgeber müssen sehen, dass Sie eine gute Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Bezahlung Ihrer Rechnungen haben, bevor sie Ihnen die niedrigsten Zinssätze für Kreditkarten, Autokredite und sogar Hypotheken anbieten.

„Es ist gut, dass Sie sich von problematischen Schulden fernhalten, aber keine Kreditkarten zu haben, weil Sie Angst davor haben, ist eine Überreaktion“, sagt Ulzheimer. 

Nehmen Sie die Übereinstimmung

Wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der 401(k)-Matchingbeiträge anbietet, und diese nicht nutzen, lassen Sie Geld auf dem Tisch liegen. „Nutzen Sie zumindest den Match an“, sagt Williams. 

In diesem Alter haben Sie den Vorteil von jahrzehntelanger Aufzinsung, die Ihr Geld im Laufe Ihrer Karriere wachsen lässt. „Investieren ist ein langfristiges Spiel, denn wenn sie nicht investieren können, während sie jünger sind, verpassen sie den Zinseszins“, sagt Williams.

Wenn Sie sich mit Investitionen nicht gut auskennen, halten Sie es vorerst mit Indexfonds einfach, einem der grundlegenden Bausteine eines Portfolios. „Es ist über die Zeit bewiesen, dass ein Indexfonds jede andere Art von Anlagestrategie in der Regel outperformen wird“, sagt Matejka.

Betrachten Sie eine Roth

Frührentner profitieren am meisten von Roth IRAs und 401(k)s, die durch Beiträge nach Steuern statt vor Steuern finanziert werden. Wenn Sie bei Ihrem Job die Möglichkeit eines Roth 401(k) haben oder wenn Ihr Einkommen Sie für eine Roth IRA qualifiziert (das ist ein Einkommen von weniger als 161.000 $ für das Steuerjahr 2024, wenn Sie eine Einzelperson sind), hat ein Beitrag zu einem Roth zwei Vorteile.

Während Sie auf das Geld, das in einen Roth fließt, Einkommenssteuer zahlen, zahlen Sie jetzt mit ziemlicher Sicherheit einen niedrigeren Grenzsteuersatz als in ein oder zwei Jahrzehnten, wenn Ihr Einkommen gestiegen ist, und Sie den Vorteil haben, dass dieser Geldpool steuerfrei wächst. Wenn Sie im Ruhestand qualifizierte Auszahlungen vornehmen, werden diese Ausschüttungen auch nicht besteuert.

„Die Macht der Aufzinsungsrenditen, die steuerfrei wachsen, ist ein echter Vorteil“, sagt Matejka.