Die 70/30-Regel, die Millionäre von allen anderen trennt

(SeaPRwire) –   In einer Ära, in der „schnell reich werden“-Schemata mit Kryptowährung und Daytrading die Social-Media-Feeds dominieren, baut eine stillschweigende Armee von Alltagsarbeitern erheblichen Reichtum mit einer Strategie auf, die bemerkenswert langweilig – und effektiv ist. Laut dem Finanzexperten und Bestsellerautor David Bach zeigen aktuelle Daten eine spezifische Vermögensallokationsformel, die von Hunderttausenden von Millionären mit Rentenkonten geteilt wird: die 70/30-Regel.

Bach, Autor von The Automatic Millionaire, war kürzlich im Podcast The Diary of a CEO zu Gast, um über die Gewohnheiten der Wohlhabenden zu sprechen. Er hob aktuelle Statistiken hervor, die zeigen, dass es in den Vereinigten Staaten nun etwa 654.000 „“ gibt, was bedeutet, dass ihr ausschließlich aus ihrem Rentenkonto stammt, das in der Regel konservativ angelegt ist. Das Wall Street Journal bezeichnet diese sparsamen und wohlhabenden Anleger als „“, und sie weisen eine starke Ähnlichkeit zu UBSs „“ auf.

Bei der Analyse, wie diese gewöhnlichen Angestellten solche anhäuften, zeichnete sich ein klares Muster ab. Sie handelten nicht mit Meme-Aktien oder versuchten, den Markt zu timen. Stattdessen sparten sie konsequent und hielten sich an eine spezifische Anlage-Mischung: ungefähr 70 % Aktien für Wachstum und 30 % Anleihen für Stabilität.

„Die genaue Formel, die sie sparten, [war] 14 % ihres Bruttoeinkommens … und dann, wie sie das Geld anlegten, ist entscheidend“, erklärte Bach. „Man muss für Wachstum investiert sein, und Wachstum bedeutet Aktien.“

Langweilig ist schön

Die 70/30-Aufteilung widerspricht den risikoreichen Strategien, die heute oft an junge Anleger vermarktet werden. Bach argumentierte: „Sexy ist, wie man pleite geht“, während „langweilig ist schön“ gilt, wenn es um den Aufbau langfristigen Vermögens geht. Die 70-prozentige Allokation in Aktien ermöglicht eine erhebliche Wertsteigerung über Jahrzehnte, während die 30-prozentige Allokation in Anleihen einen Puffer gegen Volatilität bietet. Diese Balance hilft Anlegern, „auf Kurs zu bleiben“ während Marktrückschlägen und verhindert Panikverkäufe, die Renditen zerstören.

Bach bemerkte, dass erfolgreiche Anleger typischerweise Indexfonds nutzen, um diese Exposition zu erreichen, wie den Total Stock Market fund (VTI) oder den 100 (QQQ), anstatt einzelne Gewinner auszuwählen. Das Ziel ist es nicht, den Markt jeden Tag zu schlagen, sondern das „Wunder der Zinseszinsen“ über Jahrzehnte wirken zu lassen.

Allerdings ist die 70/30-Regel nur die halbe Gleichung. Der Mechanismus, der den Vermögensaufbau wirklich antreibt, ist laut Bach die Automatisierung. Er betonte, dass der Hauptunterschied zwischen den Wohlhabenden und denen, die von Gehaltscheck zu Gehaltscheck leben, nicht unbedingt das Einkommen ist, sondern das Vorhandensein eines „Zahle dir selbst zuerst“-Systems.

„Wenn Ihr Finanzplan nicht automatisch ist, wird er scheitern“, warnte Bach. Er wies darauf hin, dass sieben von zehn Amerikanern derzeit von Gehaltscheck zu Gehaltscheck leben, oft weil sie versuchen, zu sparen, was am Ende des Monats übrig bleibt – was in der Regel nichts ist. Die „automatischen Millionäre“ richten ihre Abbuchungen so ein, dass sie im Moment der Bezahlung erfolgen, und stellen sicher, dass 12,5 % bis 14 % ihres Einkommens direkt in ihre 70/30-Investmentportfolios fließen, bevor sie es ausgeben können.

Denken Sie darüber nach, ob Sie dieses Sandwich oder dieses Getränk wirklich wollen

Für diejenigen, die das Gefühl haben, sie könnten sich keine Investitionen leisten, bot Bach eine ernüchternde Berechnung an. Er fragte die Zuhörer, wie viel Geld sie täglich verschwenden müssten, um 10.000 US-Dollar in einem Jahr durchzubringen. Die Antwort lautet 27,40 US-Dollar, wie ein wirklich teures Sandwich oder ein paar Drinks nach der Arbeit. Umgekehrt könnte die Investition derselben 27,40 US-Dollar täglich in den Markt über 40 Jahre auf über 4,4 Millionen US-Dollar anwachsen, bei einer angenommenen jährlichen Rendite von 10 %.

Während die 70/30-Regel das Wachstum antreibt, ist die Disziplin, dieses tägliche Kapital zu finden, entscheidend. „Wir werden in den USA in nur 20 Jahren einen Anstieg von 8 Millionen Millionären auf 24 Millionen Millionäre erleben“, bemerkte Bach und führte diesen Vermögensboom auf zwei Haupttreppen zurück: Aktien und Immobilien. Da die globale Wirtschaft potenziellen Verschiebungen aufgrund von KI gegenübersteht, sagte Bach, er glaube, dass das nächste Jahrzehnt „die größte Gelegenheit darstellt, in unserem Leben Vermögen aufzubauen“.

Allerdings hängt die Annahme, dass stetiges Aufzinsen über 30 oder 40 Jahre vorhersehbares Vermögen erzielen wird, stark von der zukünftigen wirtschaftlichen Stabilität ab und ist ein Luxus, der amerikanischen Anlegern in einer Weise zur Verfügung steht, die er in einem Land wie, sagen wir, Argentinien nicht ist. Und mit anhaltenden geopolitischen Spannungen, Klimakosten und der beschleunigten Auswirkung künstlicher Intelligenz auf Arbeitsmärkte könnten die nächsten Jahrzehnte weit weniger zuverlässig aussehen als die vergangenen 50. Die Staatsschulden Amerikas in Höhe von 38,6 Billionen US-Dollar und Zweifel an der Langlebigkeit des Dollars als weltweit dominierende Reservewährung dienen als zunehmende Beweise dafür, dass das 21. Jahrhundert sich sehr anders gestaltet als das 20.

Gen Z scheint Bachs Ratschläge aktiv zu ignorieren. Obwohl es stimmt, dass Amerikaner in der etwa 15-jährigen Generation, die bis zu 28 Jahre alt ist, früher investieren als frühere Generationen, zeigen sie eine höhere Neigung zu riskanteren und nicht traditionellen Vermögenswerten, intensive Nutzung von Fintech und Social Media sowie eine relativ schwache Altersvorsorge. Umfragen zeigen, dass Krypto ungewöhnlich prominent für Gen-Z-Erwachsene ist, mit , während 32 % bis 41 % Einzelaktien halten und etwa ein Drittel Investmentfonds oder ETFs nutzt. Alternative Anlagen (Krypto, private Märkte und Immobilien-ähnliche Anlagen) machen in einer Analyse etwa 31 % der Portfolios jüngerer Anleger aus, verglichen mit etwa 6 % für ältere Anleger.