Dave Ramsey kritisiert Trump Accounts, die neuen Anlagekonten für Babys – er rät Eltern, die 1.000 Dollar zu nehmen und ihr eigenes Geld anderswo anzulegen

(SeaPRwire) –   Amerikanischen Familien wird ein finanzieller Vorsprung von 1.000 US-Dollar für die Zukunft ihrer Kinder dank der neu eingeführten „Trump Accounts“ des US-Präsidenten angeboten. Der Sparplan wird von einigen als günstiger Weg gepriesen, ein sechsstelliges Vermögen für ihre Kinder aufzubauen, aber der Finanzexperte Dave Ramsey glaubt, dass es bessere Wege gibt, Wohlstand zu sichern.

„Während 1.000 US-Dollar einen netten Vorsprung für Kinder bieten, mangelt es Trump Accounts an Flexibilität, sie schränken den Zugriff ein und begrenzen Ihre Anlagemöglichkeiten“, heißt es in einem Beitrag von Ramseys Finanzberatungsunternehmen, RamseySolutions.com.

US-Präsident Donald Trump führte den Sparmechanismus letztes Jahr im Rahmen seines umfassenderen „One Big Beautiful Bill“ ein. Sogar einige Wirtschaftseliten sind an Bord gegangen, wobei Michael und Susan Dell 6,25 Milliarden US-Dollar zur Finanzierung der Konten zugesagt haben.

Der Plan sieht vor, dass Eltern mit Babys, die zwischen Anfang 2025 und Ende 2028 geboren werden, eine einmalige Zahlung von 1.000 US-Dollar vom US-Finanzministerium auf ein steuerbegünstigtes Anlagekonto erhalten. Und ab diesem Juli können die Eltern berechtigter Kinder (US-Staatsbürger mit Sozialversicherungsnummer) unter 18 Jahren bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr auf deren Konten einzahlen.

Bei maximaler Einzahlung und Zinseszins könnten Trump Accounts über 18 Jahre hinweg bis zu 271.000 US-Dollar ansammeln, so eine Regierungswebsite zu den Konten.

Doch indem sie vom Anreiz der 1.000-US-Dollar-Einzahlung angelockt werden, könnten Eltern bessere, bereits existierende Sparpläne übersehen. Obwohl er den Präsidenten unterstützt, wischte Ramsey die Trump Accounts als „politischen Stunt“ ab und wies auf drei Warnsignale des Plans hin: Der Blogbeitrag stellte fest, dass das Konto erst nutzbar ist, wenn die Kinder mindestens 18 Jahre alt sind, und wenn sie volljährig werden, müssen sie immer noch Steuern auf etwaige Kapitalerträge zahlen. Es schränke auch ein, wofür das Geld verwendet werden darf, und begrenze die Anlagewahl aufgrund der staatlichen Kontrolle, so Ramsey.

„[Trump Accounts sind] nicht so revolutionär wie der ursprüngliche Roth IRA. Sie sind nicht so revolutionär wie der 529 Plan. Sie sind nichts von alledem“, sagte Ramsey in einer aktuellen Folge seines Podcasts The Ramsey Show. „Man kann Geld einzahlen, und die Familie kann Geld einzahlen. Aber es ist nur [das] Verteilen von Geld, um die Aufmerksamkeit der Leute auf ein politisches Amt zu lenken. Ich persönlich würde es nicht tun.“

hat Ramsey Solutions um einen Kommentar gebeten.

Ramseys Top-Sparpläne für Eltern, anstelle von Trump Accounts

Trump Accounts haben durchaus das Potenzial, beträchtliches Vermögen anzusammeln, solange Familien nicht mit den jährlichen 5.000-US-Dollar-Einzahlungen in Rückstand geraten – eine hohe Hürde für viele amerikanische Erwachsene, die bereits auf ihre eigenen Rentenfonds zurückgreifen. Aber der Plan stehe hinsichtlich Flexibilität, Steuervorteilen und Anlageoptionen im Vergleich zu anderen Sparformen schlecht da, so Ramsey.

„Wenn Ihr Kind für ein Trump Account und diese anfängliche 1.000-US-Dollar-Einzahlung berechtigt ist, dann holen Sie sich die tausend Dollar. Das ist eine Selbstverständlichkeit“, fuhr der Beitrag von Ramsey Solutions fort. „Aber für laufende Investitionen werden Sie wahrscheinlich bessere Ergebnisse erzielen… indem Sie bestehende Anlagekonten wie 529 Pläne, Treuhandkonten oder einen treuhänderischen Roth IRA nutzen.“

Für Eltern, die sich für einen 529 Plan entscheiden – der auf die College-Kosten ihrer Kinder ausgerichtet ist – wachsen Erträge steuerfrei und Abhebungen unterliegen nicht der Bundes-Einkommensteuer.

Treuhandkonten wie das Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) oder Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) sind weitere von Ramsey empfohlene Optionen. Für Familien, die die großen Lebensausgaben ihrer Kinder – wie eine Anzahlung für ein Haus oder eine Hochzeit – vorausplanen, haben diese Pläne keine Beitragsgrenze und sind bei den Anlageoptionen viel flexibler. Die ersten 1.350 US-Dollar an Erträgen sind ebenfalls von Steuern befreit, erklärte der Beitrag von Ramsey Solutions.

Und wenn die Kleinkinder der Eltern zu Teenagern heranwachsen und Teilzeitjobs annehmen, werden Roth IRAs zu einer unglaublich starken Anlageoption. Diese jungen Arbeitnehmer können ihr verdientes Einkommen auf das Konto einzahlen und müssen keine Steuern auf das Geld zahlen, das sie im Ruhestand abheben. Und sobald sie je nach Wohnort in den USA 18 oder 21 Jahre alt werden, haben sie die volle Kontrolle über alle Mittel.

„Trump Accounts mögen wie eine gute Idee erscheinen, aber je genauer man sie betrachtet, desto unattraktiver werden sie“, hieß es in dem Beitrag. „Wenn Sie Beiträge zu einem Trump Account leisten, sperren Sie im Grunde Geld in einem unflexiblen, unbrauchbaren Konto ein.“