Zu welcher Klasse von Hypothekeninhabern gehören Sie? Nur 20% sind im Elite-Lager von vor 2022

(SeaPRwire) –   Der US-Immobilienmarkt hat offiziell einen finanziellen Rubikon überschritten und ein ausgeprägtes Kastensystem unter amerikanischen Hausbesitzern geschaffen. Zum ersten Mal, seit die Federal Reserve vor Jahren mit ihren aggressiven Zinserhöhungen begann, übersteigt der Anteil der Hausbesitzer, die hohe Hypothekenzinsen von über 6 % zahlen, nun die Eliteklasse der Kreditnehmer, die an extrem niedrigen Zinsen unter 3 % festhalten.

Dieser Meilenstein, identifiziert von , markiert einen bedeutenden Wendepunkt in der Erholung des Wohnungsmarktes. Er wirft eine drängende finanzielle Frage für jeden Hausbesitzer auf: Welcher Klasse von Hypothekeninhabern gehören Sie an?

Die Eliteklasse: die unter 3 %-Inhaber (20 %)

Einst die dominierende Erzählung des Post-Pandemie-Marktes, schrumpft die Gruppe der Hausbesitzer, die an Zinsen unter 3 % festhalten. Mit Stand drittes Quartal 2025 fielen nur 20 % der ausstehenden Hypotheken in diese begehrte Kategorie.

Die Mitgliedschaft in diesem Club ist exklusiv für diejenigen, die in einem bestimmten historischen Zeitfenster gekauft oder refinanziert haben. feste Zinssätze für 30-jährige Darlehen blieben im Allgemeinen nur zwischen Juli 2020 und September 2021 unter der 3 %-Schwelle – der einzige Zeitraum in der Geschichte seit 1971, in dem das Leihen so günstig war. Für diese Hausbesitzer ist der finanzielle Anreiz, zu bleiben, stark; der Tausch eines Zinssatzes unter 3 % gegen den heutigen Marktzinssatz würde die monatliche Zahlung für ein Haus zum Medianpreis um fast 1.000 US-Dollar erhöhen.

Die „goldene Handschelle“-Mehrheit: 3 % bis 5 % (48,6 %)

Auch wenn sie nicht zur Elite gehören, sitzt fast die Hälfte der amerikanischen Hypothekeninhaber immer noch bequem mit Zinssätzen zwischen 3 % und 5 %. Die größte einzelne Gruppe von Hausbesitzern – 31,5 % – hält Hypotheken mit Zinssätzen zwischen 3 % und 4 %. Weitere 17,1 % liegen zwischen 4 % und 5 %.

Zusammen mit der Gruppe unter 3 % tragen etwa 69 % aller ausstehenden Hypotheken immer noch einen Zinssatz von 5 % oder weniger. Dieser massive Block von Verbrauchern repräsentiert den „Lock-in“-Effekt, der das Wohnungsangebot seit Jahren stranguliert hat, da diese Eigentümer sich weigern, ihre Vermögenswerte zu verkaufen, nur um zu viel höheren Kosten zu leihen.

Die neue Realitätsklasse: 6 %-plus (21,2 %)

Die am schnellsten wachsende demografische Gruppe sind die Kreditnehmer mit hohen Zinssätzen. Laut den Daten tragen 21,2 % der Hypotheken jetzt einen Zinssatz von 6 % oder höher. Diese Gruppe hat die unter 3 %-Klasse größenmäßig offiziell überholt, eine Verschiebung, die durch „Swapper“ – Kreditnehmer, die niedrig verzinste Hypotheken gegen höher verzinste tauschen – und neue Marktteilnehmer angetrieben wird.

Obwohl die Zinssätze seit September 2022 über 6 % liegen, geht das Leben weiter. Der Aufstieg dieser Klasse wird durch „große Lebensereignisse“ wie Heirat, Kinder oder Scheidung angetrieben, die Hausbesitzer zwingen, unabhängig vom Zinsumfeld umzuziehen. Zusätzlich haben einige Käufer, die Käufe in der Hoffnung auf eine Rückkehr zu extrem niedrigen Zinssätzen verzögert hatten, kapituliert und die aktuellen Zinssätze im niedrigen 6 %-Bereich als neue Normalität akzeptiert.

Der Ausblick

Das Kastensystem, das sich auf dem amerikanischen Wohnungsmarkt herausgebildet hat, wird irgendwann der Vergangenheit angehören, da die Hypothekenzinsen eine langsame Normalisierung des Wohnungsmarktes zeigen. Das Angebot hat sich ausreichend verbessert, um den nationalen Markt in ein „ausgeglichenes“ Territorium zu bringen, wobei einige lokale Gebiete sogar zu Käufermärkten werden. Im Laufe des Jahres 2026 wird die „Elite“-Klasse voraussichtlich weiter schrumpfen, da Hypotheken abbezahlt werden oder Hausbesitzer dem Umzugszwang erliegen.

Prognosen deuten darauf hin, dass, wenn die Daten des vierten Quartals 2025 vollständig analysiert sind, der Anteil der Hypotheken unter 6 % näher an 75 % sinken wird. Während der „Lock-in“-Effekt ein Hindernis bleibt, beginnt sich der Markt wieder zu bewegen, angetrieben von einer wachsenden Klasse von Hausbesitzern, die den Eintrittspreis in der Post-Pandemie-Wirtschaft endlich akzeptieren.

Für diese Geschichte nutzten Journalisten generative KI als Recherchewerkzeug. Ein Redakteur überprüfte die Richtigkeit der Informationen vor der Veröffentlichung.